P2P基本认识

首先P2P的本质是私人投资者把钱拿出来，借给某些风险高利润也高的项目。银行因为风险高、掌握信息不足而不肯给这些项目贷款，但总的来说，的确有一些项目的利润足以抵偿风险，所以私人投资者在掌握足够的项目信息后，可以尝试个人对个人的准高息贷款——注意“掌握足够的项目信息”这个前提。私人投资者和贷款方素不相识，本来不可能掌握足够的项目信息，所以需要有P2P平台给双方做沟通，把项目拿出来公开展示，供投资者选择。换句话说，P2P平台本质上是高风险投资项目的中介。鉴于项目本身的高风险性，除非把投资分散在多个平台多个项目，否则完全不适合于养老储蓄的投资。

如果一定要投资P2P，必须记得P2P公司本身只是一个平台，一个中介中介中介（重要的事情说三遍）。任何自己控制、使用投资的P2P平台都不再是平台，而是一颗资金炸弹，有几乎100%的概率会出事。如果你发现公司宣布要把募集的资金投入自身旗下的事业部或项目，赶快把投资抽出来，这种平台最多只能再付息半年了。

其次，要牢牢记住P2P是风险投资，任何承诺保本付息的投资都不靠谱，都必然是骗子。而且高收益必然伴随着高风险，15%、20%甚至30%的年化收益意味着随时可能出现血本无归的结局，或者根本就是虚假项目，为骗钱而骗钱。只有略高于四大银行理财产品的回报率才比较可信，才能作为养老投资的备选。

第三，P2P平台归根结底只是个商业项目，政府没有资格也没有义务为它作保。如果你发现P2P企业虚构自己的背景，喜欢报导自己的公益投资，经常拿央视的采访说事，乃至把投资和国家、民族利益挂钩，那这个企业一定有问题，一定在利用政府的信誉为自己的诈骗铺路。

最后，P2P投资必须是针对具体项目。如果企业在资金去向、项目使用上语焉不详，只有美好的收益前景，那一定不要打开你的钱包。至于其他的一些判别标准，比如第三方资金托管、风险控制能力、抗风险背景……这些问题判断起来比较复杂，这里就暂且不提。